Las Billeteras Digitales en Perú: Un Camino Hacia la Innovación y la Interoperabilidad

Introducción

Las billeteras digitales en el Perú están en una encrucijada crucial, donde la interoperabilidad, la experiencia del usuario y la confianza son fundamentales para definir las soluciones de pago que se consolidarán en el mercado. Los hábitos de consumo de los peruanos están siendo transformados por la adopción acelerada de tecnologías digitales, convirtiendo a las billeteras digitales en piezas centrales de la inclusión financiera y la digitalización del comercio.

La pandemia de COVID-19 actuó como un catalizador para esta transformación, impulsando a muchos a buscar alternativas de pago que les permitieran realizar transacciones de manera más segura y eficiente. Además, la creación de nuevos modelos de negocio impulsados por la tecnología y la necesidad de interactuar en un entorno digital ha cambiado la forma en que percibimos el dinero.

La Experiencia del Usuario en el Uso de Billeteras Digitales

Desde la perspectiva de las billeteras digitales, la confianza del usuario ha sido el principal motor del cambio. Juliana Tamallo, líder de estrategia comercial de pagos en Yape, ha destacado que, a medida que los usuarios comenzaron a percibir el dinero digital como una alternativa viable al efectivo, se produjo un cambio significativo en su comportamiento. “Hemos visto un cambio total en el comportamiento de los usuarios y en la confianza hacia el dinero digital”, señalaba. La necesidad de generar vínculos de confianza con los usuarios se ha vuelto crucial para seguir incorporando a más peruanos al sistema financiero.

La Innovación Como Clave

La innovación en medios de pago ciertamente responde a las necesidades de los usuarios. Tamallo mencionaba que muchos de ellos querían comprar por Internet pero no tenían tarjetas o temían ser víctimas de fraude. Para resolver esto, desarrollaron un botón de pago que ha permitido que miles de personas realicen su primera compra digital. La velocidad de innovación se ha vuelto fundamental, dado que en el mundo digital, los tiempos son cruciales. Por lo tanto, no se puede permitir el lujo de innovar lentamente.

Interoperabilidad y Adopción: El Rol de BIM

La interoperabilidad es otro tema clave en este ecosistema. Carlos Lizana, gerente general de BIM, apuntó que la pandemia marcó un punto de quiebre en la adopción de pagos digitales en el Perú. “No es común ver crecimientos de tres dígitos, pero es lo que hemos visto. Cerca del 46% de los adultos ya usan billeteras digitales y la bancarización supera el 60%”, destacó.

Lizana enfatiza que el objetivo no solo es bancarizar a los usuarios, sino digitalizarlos. Las billeteras digitales son más que herramientas de bancarización; son puertas de entrada a servicios financieros formales, especialmente para aquellos que no estaban previamente incluidos en el sistema.

El enfoque de BIM en los usuarios no bancarizados, especialmente en áreas rurales donde la conectividad puede ser limitada, es un ejemplo de cómo se están realizando esfuerzos concretos para hacer que el sistema financiero sea más inclusivo.

El Consumidor Multimedio: Nuevas Necesidades

Oscar Barriga, director de Marketing para América Latina en Paysafe, aporta una visión interesante al señalar que el consumidor peruano ya no se limita a pensar en un solo medio de pago, sino que busca un portafolio personal de opciones. “El usuario busca control, no solo rapidez. Sus ingresos son variables y necesita herramientas que le permitan gestionar su dinero”, explica.

Con esto en mente, Barriga subraya que la fricción en el proceso de pago sigue siendo uno de los principales factores de abandono. “Si el pago no es fácil, simplemente no ocurre”, afirma, sugiriendo que los métodos de pago locales pueden generar mayor adopción, especialmente en el comercio electrónico y compras internacionales.

Regulación y Educación Financiera

Un consenso evidente entre los actores del sector es la necesidad de fortalecer un marco regulatorio que fomente la innovación, sin frenar el crecimiento del ecosistema. “La regulación es buena porque ordena el mercado y permite que crezca de manera saludable, pero también debe existir flexibilidad para innovar”, puntualiza Lizana.

Además, la creación de sellos de confianza y estándares mínimos comunes para fintechs y otros actores del ecosistema es esencial. “Es clave contar con estándares básicos en ciberseguridad, continuidad del negocio y gestión de riesgos, para evitar que una mala experiencia afecte la confianza de todo el sistema”, se mencionó.

El Caso de Tupay: Segmentación y Visión de Futuro

Para concluir, Ricardo Pacheco, gerente general de Tupay, enfatizó que el crecimiento del dinero digital es el resultado de un proceso gradual de confianza. “En los últimos cinco años hemos visto cómo el usuario ha pasado del plástico físico a un mundo cada vez más digital, gracias a tecnologías como NFC y QR”, señala.

Pacheco hace hincapié en que no existe una solución única para todos los negocios. “Pensar que todos los métodos de pago sirven para todos los segmentos es un error. Cada empresa debe definir su mix según su ticket promedio, su industria y su usuario”, resalta. La experiencia sin fricción y la velocidad en el proceso de pago son determinantes para la conversión.

Finalmente, el llamado a pensar en un ecosistema en lugar de productos aislados es esencial. “El negacionismo tecnológico es un error. La próxima década traerá cambios radicales y debemos estar preparados”, concluyó Pacheco, subrayando la necesidad de una colaboración más estrecha entre empresas y reguladores.

Conclusión

La evolución de las billeteras digitales en Perú es testigo de un panorama en constante cambio, donde la confianza, la interoperabilidad y la educación financiera juegan un papel primordial. A medida que más peruanos se suman al uso de tecnologías digitales, la inclusión financiera y la digitalización del comercio se consolidan como herramientas clave para lograr un crecimiento sostenible en la economía del país.

Con un enfoque centrado en el usuario y una regulación que fomente la innovación, las billeteras digitales están destinadas a jugar un rol vital en el futuro del sistema de pagos en Perú. La cooperación entre todos los actores involucrados será crucial para asegurar que este ecosistema no solo crezca, sino que también sea accesible y confiable para todos los ciudadanos.