La Revolución de los Pagos Digitales en el Comercio Electrónico
Introducción
En el contexto actual de comercio electrónico, se ha observado un cambio significativo en la forma en que los consumidores realizan sus pagos. Por primera vez, los pagos a través de billeteras digitales, o e-wallets, han superado tanto en número de transacciones como en volumen a los métodos tradicionales como las tarjetas de débito y crédito en los pagos no presentes. Según datos recopilados por la Cámara Peruana de Comercio Electrónico (CAPECE) en el marco del Latam Epayment Summit 2025, este cambio marca un punto de inflexión en el comportamiento del consumidor y en las estrategias de negocio.
Evolución de los Métodos de Pago
Históricamente, hasta el año pasado, las tarjetas de débito dominaban como el método de pago principal en el ecommerce, seguidas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, en los primeros nueve meses del 2025, los pagos a través de e-wallets han tomado la delantera, representando el 59,2% de todas las transacciones registradas en este ámbito. Con un total de 988 millones de transacciones, esto significa que aproximadamente 585 millones fueron a través de billeteras digitales, mientras que las tarjetas de débito ocuparon el segundo lugar (32,8%, o 324 millones de transacciones) y las tarjetas de crédito el tercero (5,5%, o 54 millones de transacciones).
Volumen de Transacciones
En términos de volumen, el ecommerce movilizó 19,9 mil millones de dólares en el mismo período. De esta cifra, un 35,8% (7,1 mil millones de dólares) correspondió a las billeteras digitales, evidenciando su crecimiento meteórico en el ecosistema del comercio electrónico. Este cambio se debe, en parte, a la mayor adopción de tecnologías digitales y a la creciente facilidad de uso de soluciones de pago como las e-wallets.
De acuerdo con las observaciones de Cáceda, un destacado analista de la industria, ya el 14% de los pagos a través de billeteras digitales corresponde a pagos hacia comercios no presentes. Esto representa un avance notable, especialmente en la adquisición de bienes y servicios digitales, como pagos de servicios básicos (agua, electricidad, telecomunicaciones), juegos, pasajes y entradas a eventos. Además, se está empezando a ver un crecimiento en el sector retail, particularmente a través de marketplaces como Yape.
Tendencias en los Métodos de Pago y el Futuro
Según el informe de CAPECE, las billeteras digitales han logrado un crecimiento sin precedentes. En 2019, apenas representaban un 3% del volumen en ecommerce, pero en cinco años han escalado a la cima del mercado. Cáceda opina que este crecimiento es un reflejo de la mayor comodidad que ofrecen estas plataformas a los consumidores. «Creemos que las billeteras digitales todavía no han llegado a su techo y continuarán creciendo», indicó.
Comparación Internacional
Es interesante notar que el caso de Brasil, donde el sistema de pago Pix ha logrado desplazar a las tarjetas, puede ofrecer perspectivas sobre lo que podría suceder en Perú. Si las tendencias actuales continúan, se prevé que el crecimiento de las billeteras digitales en Perú pueda seguir el mismo rumbo. Muchos marketplaces importantes, como Temu, Alibaba y Mercado Libre, han integrado Yape en sus operaciones, lo que podría facilitar esta transición.
Análisis del Ticket Promedio
El ticket promedio, que se refiere al gasto promedio por transacción, ha estado disminuyendo en el ecommerce. CAPECE reportó que el ticket promedio pasó de S/200 en 2024 a S/180 en 2025. Esta contracción no es necesariamente negativa; indica un aumento en el volumen de transacciones y una mayor penetración en categorías de menor valor. Según Cáceda, «estamos viendo un consumidor mucho más dinámico que realiza más transacciones con tickets más bajos gracias al auge de las billeteras digitales».
Métodos de Pago y Ticket Promedio
En cuanto a qué método de pago tiene el mayor ticket promedio, según CAPECE, las tarjetas de crédito no presentes tienen un ticket promedio más alto (S/324). Les siguen los cupones o boletos en efectivo (S/110), mientras que las billeteras digitales tienen el ticket promedio más bajo, de solamente S/50. Esto pone de relieve que las billeteras digitales están siendo utilizadas principalmente para transacciones más pequeñas y frecuentes.
Los sectores que presentan los tickets más altos incluyen el aéreo (S/900), electrodomésticos (S/870) y educación (S/660). En contraste, sectores como telecomunicaciones (S/50), delivery de comida (S/80) y servicios básicos (S/90) reflejan un ticket más bajo, lo cual es consistente con la popularidad creciente de las billeteras digitales para compras de bajo costo.
Factores que Impulsan el Crecimiento de las Billeteras Digitales
1. Facilidad de Uso
Uno de los factores más críticos en el crecimiento del uso de billeteras digitales es su facilidad de uso. A medida que los consumidores se vuelven más digitalmente alfabetizados, la adopción de tecnologías de pago más simples y convenientes se vuelve inevitable. Las billeteras digitales permiten realizar transacciones de manera rápida y sin complicaciones, eliminando la necesidad de ingresar manualmente los detalles de la tarjeta.
2. Seguridad
Las e-wallets también ofrecen una capa adicional de seguridad. En un mundo en el que las preocupaciones sobre el fraude en línea son cada vez más prevalentes, muchos consumidores consideran que las billeteras digitales son una opción más segura en comparación con las tarjetas tradicionales. Las funcionalidades de autenticación biométrica y encriptación avanzadas ayudan a proteger la información del consumidor.
3. Incentivos y Promociones
Muchos proveedores de billeteras digitales están invirtiendo fuertemente en incentivos y promociones para atraer a nuevos usuarios. Desde descuentos hasta programas de recompensas, estas estrategias están diseñadas no solo para atraer a los consumidores, sino también para fomentar el uso repetido.
4. Conectividad y Tendencias Sociales
La creciente conectividad y el cambio en las tendencias sociales también están facilitando la adopción de e-wallets. La cultura de «pago móvil» está ganando terreno, especialmente entre las generaciones más jóvenes, quienes están más inclinadas a utilizar tecnología en sus transacciones cotidianas.
Desafíos y Consideraciones Futuras
Si bien el crecimiento de las billeteras digitales es emocionante, aún enfrenta desafíos. La inclusión financiera es un aspecto importante. Aunque muchas personas han adoptado estos nuevos métodos de pago, hay aún segmentos significativos de la población que no tienen acceso a la tecnología necesaria para aprovechar estos servicios.
Regulaciones y Normativas
La regulación también es un factor crítico. A medida que las billeteras digitales ganan popularidad, los gobiernos y organismos reguladores deben establecer un marco normativo que garantice la seguridad y protección de los consumidores, y al mismo tiempo promueva la innovación.
Competencia entre Plataformas
A medida que más players entren en el mercado de billeteras digitales, la competencia se intensificará. Para los consumidores, esto es una ventaja, ya que podrán beneficiarse de mejores servicios y condiciones. Sin embargo, para las empresas, será un desafío diferenciarnos en un mercado cada vez más saturado.
Perspectivas a Largo Plazo
Las perspectivas de las billeteras digitales son alentadoras. Si estas tendencias continúan, es probable que veamos un cambio aún más significativo en la forma en que los consumidores realizan sus pagos en el comercio electrónico. Las predicciones sugieren que las e-wallets podrían superar en volumen a las tarjetas de crédito y débito en 2026.
Conclusión
La proliferación de las billeteras digitales está redefiniendo el paisaje del comercio electrónico en Perú y en otras partes del mundo. Con un crecimiento vertiginoso en transacciones y volumen, se están convirtiendo en un método de pago preferido, especialmente para transacciones de menor valor. A medida que más consumidores adopten estas plataformas por su conveniencia y seguridad, el papel de las billeteras digitales en el comercio electrónico seguirá expandiéndose. Las empresas deben adaptarse rápidamente a esta nueva realidad, aprovechando las oportunidades que ofrecen las billeteras digitales para construir relaciones más fuertes con sus clientes.
El futuro de los pagos en línea está aquí, y promete ser emocionante.
